ONLINE · 22,000+ COINS إنشاء محفظةإنشاء

إيداع وقرض بدون بنك

5,000 دولار من العدم: احتفظ بـ 10,000 دولار بيتكوين — وأبقِ 5,000 دولار في جيبك

تخيّل: لديك مبلغ رمزي 10,000 دولار وتقرر شراء بيتكوين للاحتفاظ به. في الصورة المعتادة للعالم تأخذ تلك العشرة آلاف وتدفنها لسنتين. في Mitilena المحفظة يمكنك أخذ قرض بضمان البيتكوين — بدون بنك، بدون أوراق، بدون مكالمات، بدون فحص دخل. اشترِ بيتكوين بـ 10,000 دولار، ضعه كضمان، واسترد 5,000 بفائدة 4-5% سنوياً. العشرة آلاف تبقى محفوظة ومتاحة في أي لحظة، والنصف عاد إلى جيبك. البروتوكولات نفسها تدفع 3-4% سنوياً إن أودعت USDT ببساطة.

الكاتب: Jan Pejsa، مؤسس Mitilena · تحديث 26.09.2026 · github

افتح المحفظة كيف يعمل

بدون مستندات، بدون تسجيل بدون مدة، بدون رسوم سداد مبكر المفتاح والبيتكوين يبقيان لك

10,000 دولار في صورتين للعالمبتاريخ 26.09.2026

عادةً

اشتريت بيتكوين بـ 10,000 دولار

دفنته لسنتينبحكم الأمر الواقع

في جيبك: 0 دولار

في Mitilena المحفظة

اشتريت بيتكوين بـ 10,000 دولار

وضعته كضمان للبروتوكولبدون أوراق، بدون مكالمات

استرددت 5,000 دولاربـ USDT · حوالي 4-5% سنوياً

البيتكوين يبقى محتفظاً به ومتاحاً في أي ثانيةأسدد القرض — أسترجع البيتكوين

$5,000في جيبك — من العدم.
الـ 10,000 دولار بيتكوين ما زالت لك.

القروض والإيداعات تأتي من البروتوكولات على السلسلة — لا من المحفظة: Aave وVenus وCompound وEVAA. عشرات التدقيقات، سنوات في الإنتاج، والمفتاح يبقى معك.

كيف يعمل

لا أحد يفحص دخلك، لأن الضمان موجود أصلاً في العقد

البنك يُقرض على الثقة: كشوف راتب، سجل ائتماني، مكالمات لصاحب العمل، ثلاثة أسابيع انتظار. البروتوكول يُقرض على الضمان: تضع البيتكوين في عقد ذكي، والعقد نفسه يدفع لك USDT حتى قيمته. لا شيء للمراجعة الائتمانية — إن لم يُسدَّد القرض، يغطي الضمان الدين. لذلك يصل القرض خلال دقيقة، ليلاً، لأي من يملك بيتكوين.

فائدة الإيداع تأتي من المكان نفسه. الـ USDT لديك في البروتوكول يقترضه أشخاص مثلك بضمان بيتكوينهم بفائدة 4-5% سنوياً؛ معظم ذلك يصل إليك. نظام واحد، وجهان: من يحتاج نقداً الآن — يقترض؛ من لديه دولارات خامدة — يورّد.

بدون مدة. القرض يبقى مفتوحاً حتى تغلقه: خذه اليوم، سدّده خلال أسبوع أو خلال ثلاث سنوات — تدفع الفائدة فقط عن الزمن الذي مرّ. السداد المبكر مجرد زر Repay — بلا غرامات، بلا أوراق، بلا «شروط معدّلة».

الـ 10,000 دولار لديك خطوة بخطوةأسعار بتاريخ 26.09.2026 · معدلات Aave وVenus

$10,000

تشتري بيتكوين0.119 BTC بسعر 84,000 دولار للبيتكوين

0.119 BTC

تورّده كضمان للبروتوكولالبيتكوين يبقى على عنوانك في العقد؛ لا أحد يأخذه

$5,000

تسترد بـ USDTنصف الضمان؛ البروتوكولات تسمح حتى 73-80%، والنصف هو الاختيار المعقول

≈ 20–40 دولاراً / شهرياً

تكلفة القرضبفائدة 4-5% سنوياً؛ الفائدة تُحتسب كل ثانية، بدون مدة

+50% على البيتكوين

الضمان يساوي 15,000 دولار، والدين ما زال 5,000أسدد مع الفائدة في أي وقت — وأسترجع 0.119 BTC

معدلات اقتراض USDT بتاريخ 26.09.2026: Aave v3 — 4.4%، Venus — 4.9% سنوياً. الأرقام تتحرك؛ هذا هو حجمها في ذلك التاريخ.

إيداع

USDT بفائدة: 3-4% سنوياً بالدولار، بدون مدة وبدون أسئلة

ورّد USDT إلى بروتوكول — الفائدة تُحتسب كل ثانية، واسحب في أي وقت. حساب ادخار بالدولار في كثير من البنوك يدفع قريباً من الصفر. هنا المعدل يتحرك مع عدد من يقترضون الآن.

البروتوكولالشبكةتوريد USDTاقتراض USDTUSDT الموجوديعمل منذمن دقّق الكود

Aave v3Ethereum3.7%4.4%$2.9B202065 تدقيقاً ومراجعة؛ Trail of Bits وOpenZeppelin وChainSecurity وCertora

VenusBNB Smart Chain3.2%4.9%$183M2020Certik وQuantstamp وOpenZeppelin وPeckShield وHacken

Compound v3Ethereum2-4%4-5%$1.5B إجمالي2018OpenZeppelin وChainSecurity

EVAATON2-4%4-6%$9M2023Quantstamp وTrail of Bits

المعدلات بتاريخ 26.09.2026 (aavescan وapi.venus.io وDefiLlama). خلال السنة الماضية بلغ متوسط USDT على Aave 3.1-3.8%، مع قمم طلب عند 5% فما فوق. البروتوكولات الأربعة تُفتح من Mitilena المحفظة.

قرض

Bitcoin-backed loan: up to 80% of value, sensible take - half

البروتوكولات تُقرض حتى 73-80% من قيمة الضمان. النصف رقم مريح ليس لأن المزيد مستحيل، بل لأن عند النصف يجب أن يهبط البيتكوين 36-38% قبل أن يصبح الضمان موضوع نقاش أصلاً. خلال ذلك سترى الرقم في المحفظة مئة مرة وتضغط زراً واحداً.

البروتوكولالشبكةالضمانيمكنك أخذالعتبةمعدل USDT

Aave v3EthereumWBTC، cbBTC، ETHحتى 73% (ETH — 80%)78%4.4%

VenusBNB Smart ChainBTCB، ETH، BNBحتى 80%80%4.9%

Compound v3EthereumWBTC، ETHحتى 70% (ETH — 82%)77%4-5%

EVAATONTON، USDTحسب الأصلحسب الأصل4-6%

رقم واحد راقبه

Health factor — الهامش بين قيمة الضمان والدين. فوق الواحد — أنت بخير؛ Mitilena المحفظة يعرضه بجانب القرض. عند قرض بنصف قيمة البيتكوين يقف حوالي 1.6 ولا يبدأ بالأهمية إلا بعد هبوط البيتكوين بنحو الثلث.

إذا هبط البيتكوين — زرّان

أضف ضماناً أو سدد جزءاً من القرض — أيهما يعيد الهامش، وكلاهما يأخذ دقيقة من المحفظة. إن لم تفعل شيئاً ووصل السعر إلى العتبة، يبيع البروتوكول جزءاً من الضمان بخصم 5-10% ويغلق الدين — بلا محصّلين، بلا مكالمات، بلا قيود في ملفك الائتماني.

إذا ارتفع البيتكوين — لا شيء لتفعله

دين USDT لا يتغير؛ الضمان يزداد قيمة: عند +50% أصبحت الـ 10,000 دولاراً 15,000. اقترض المزيد إن أردت، أو سدد الـ 5,000 مع الفائدة واسترجع بيتكوين أصبح أغلى. هذا هو «الاحتفاظ دون دفنه».

معاملات الضمان بتاريخ 26.09.2026: Aave v3 — WBTC LTV 73%، ال��تبة 78%، الخصم 5%؛ Venus — معامل ضمان BTCB 80%، الخصم 10%؛ Compound v3 — WBTC 70 / 77%، 5%. البروتوكولات تغيّرها بالتصويت؛ المحفظة تعرض القيم الحية.

من يُقرض المال

Mitilena المحفظة لا يصدر قروضاً. تفعل ذلك بروتوكولات تحتفظ بما يقرب من 55 مليار دولار

الإيداعات والقروض ليست منتج محفظة وليست شركة أحد. إنها برامج مفتوحة على البلوكشين تعمل منذ سنوات، واجتازت عشرات التدقيقات، وتحتفظ بأموال مئات الآلاف من الأشخاص. Mitilena تفتح الباب فقط — دون أخذ المفتاح.

السوق كله · 26.09.2026

$54.8B

موجود في 585 بروتوكول إقراض؛ Aave وحده يحتفظ بـ 19.3 مليار دولار و13.1 مليار من القروض القائمة. المصدر — DefiLlama.

Aave

19.3 مليار دولار في البروتوكول

أكبر بروتوكول إقراض في العالم: ثلث السوق كله. ست سنوات بلا توقف، 4.4 مليار دولار من التصفية بدون ديون معدومة، 65 تدقيقاً ومراجعة، ومكافأة أخطاء حتى مليون دولار. الكود مفتوح منذ اليوم الأول.

Venus

1.35 مليار دولار في البروتوكول

البروتوكول الرئيسي على BNB Smart Chain منذ 2020، تسع شركات تدقيق من Certik إلى OpenZeppelin. أرخص المعاملات بين الأربعة: توريد الضمان والاقتراض بسنتات.

Compound

1.5 مليار دولار في البروتوكول

حيث بدأ الإقراض على السلسلة — يعمل منذ 2018. راجع الكود OpenZeppelin وChainSecurity؛ كثير من البروتوكولات نسخت منه نموذج الضمان-القرض.

EVAA

9 ملايين دولار في البروتوكول

بروتوكول شبكة TON — للمال الذي يتحرك عبر Telegram. شاب، لكن دقّقه Quantstamp وTrail of Bits بدعم من TON Foundation وكود مفتوح.

لا تخلط مع

ثلاثة أشياء تستخدم الكلمات نفسها

«تخزين USDT» على منصة تداول

المنصة تأخذ USDT وتعد بـ«عائد مضمون». هذا قرض للمنصة على كلمتها: Celsius وعد حتى 18% وجمّد 4.7 مليار دولار من أصول العملاء في يونيو 2022؛ FTX عرض 8% على الدولارات أشهراً قبل الإفلاس؛ BlockFi وVoyager وGemini Earn أُغلقت في السنة نفسها. في البروتوكول يبقى USDT في عقد لا يستطيع أحد «تجميده بانتظار المراجعة».

«استثمارات» بعائد شهري

Finiko وعد حتى 25% شهرياً وجمع أكثر من 1.5 مليار دولار بيتكوين قبل الانهيار في يوليو 2021. العلامات نفسها: نسبة ثابتة، مكافآت إحالة، «أرسل إلى محفظتنا»، مشغّل في Telegram. معدل البروتوكول يتحرك، لا مكافآت، والمال لا يغادر — يبقى على عنوانك.

قرض بنكي

كشوف راتب، سجل ائتماني، انتظار قرار، مدة ثابتة، جدول أقساط، رسوم سداد مبكر — والقروض الشخصية غالباً فوق 10-20% سنوياً. بضمان البيتكوين: دقيقة، 4-5% بالدولار، بدون مدة وبدون جدول، سدّد متى شئت. الشرط الوحيد — امتلاك بيتكوين.

في المحفظة

كيف تأخذ قرضاً بضمان البيتكوين في Mitilena — خمس خطوات

حوّل البيتكوين إلى شكل ضمانالبروتوكولات تعمل على Ethereum وBSC وTON، لذا الضمان هو بيتكوين على تلك الشبكات: WBTC على Ethereum أو BTCB على BSC. البيتكوين الأصلي يُحوَّل إليها بزر Exchange داخل Mitilena المحفظة. BSC هو الخيار الأرخص في الرسوم.

ورّد الضمانفي الإيداعات والقروض اختر بروتوكولاً وأصلاً، أدخل المبلغ، ووقّع المعاملة. البيتكوين يبقى على عنوانك داخل عقد البروتوكول — لا أحد، بما فيهم Mitilena، يستطيع أخذه.

اقترض USDTالمحفظة تعرض كم يمكنك اقتراضه وhealth factor. خذ النصف — وتجاهل ذلك الرقم لسنة. يصل USDT إلى عنوانك على الشبكة نفسها.

استخدم المالأبقِه كـ USDT، أو اصرفه عبر مكتب OTC موثوق أو P2P (كيف تفعل ذلك دون أن تُحرق — في صفحة USDT)، أو اشترِ مزيداً من البيتكوين. مالك، بلا قيود.

سدّد متى شئتزر Repay: امسح الدين مع الفائدة المستحقة — كله أو أجزاء — واسترجع الضمان. بعد يوم، بعد سنة، بعد أن تضاعف البيتكوين — بلا غرامات، بلا أسئلة.

كيف يعمل في Mitilena

الإيداع والاقتراض والسداد يُوقَّع في Mitilena مثل أي معاملة عادية — بلا ربط المحفظة بموقع أجنبي عبر MetaMask وبلا تسليم المفتاح. المبالغ الكبيرة تُوقَّع دون اتصال: على بطاقة NFC أو هاتف بلا شبكة؛ التوقيع وحده يذهب أونلاين. ما يراه خادم Mitilena — لا شيء: المفتاح والضمان يبقيان على عنوانك؛ الصفقة تعيش في عقد البروتوكول.

مجهول — لكن ليس غير مرئي

البروتوكول لا يطلب اسماً ولا جواز سفر ولا مصدر أموال: العنوان والضمان يكفيان. لكن البلوكشين دفتر عام: الضمان والاقتراض والسداد مرئية لمن يعرف عنوانك. الـ USDT المقترض ما زال USDT مع مُصدره والقائمة السوداء، وأرباح الكريبتو قد تخضع للضريبة حيث تعيش. ذلك لا يمنع الفكرة من العمل — فقط لا تتظاهر بأنك غير موجود.

الأسئلة الشائعة

ما يسأله الناس عن قرض بضمان البيتكوين

من يُقرض المال إن لم يكن بنكاً ولا المحفظة؟

مستخدمون آخرون للبروتوكول. أودعوا USDT لكسب فائدة؛ أنت اقترضت بضمان البيتكوين. العقد يطابق الطرفين ويحسب الفائدة. لا Aave ولا Venus ولا Mitilena تحتفظ بصندوق نقد يدفع القروض.

ماذا يحدث لبيتكوين أثناء كونه ضماناً؟

يجلس في عقد البروتوكول على عنوانك ويتحرك مع السوق — كما لو كنت تحتفظ به. لا أحد يستطيع بيعه طالما بقيت قيمة الضمان فوق عتبة التصفية. سدّد القرض — يصبح البيتكوين حراً في تلك الثانية.

كم يكلف فعلاً؟

فائدة الاقتراض 4-5% سنوياً بـ USDT بتاريخ 26.09.2026، تُحتسب كل ثانية. إضافة إلى رسوم الشبكة لثلاث معاملات (توريد الضمان، الاقتراض، السداد): سنتات على BSC وTON، بضعة دولارات على Ethereum. Aave وVenus لا تفرضان رسوم إنشاء أو خدمة أو سداد مبكر؛ EVAA تفرض 0.3% عند الاقتراض.

هل يمكنني أخذ عملة ورقية بدل USDT؟

البروتوكولات تدفع كريبتو فقط — USDT وUSDC وETH. العملة الورقية من USDT خطوة منفصلة: مكتب OTC أو P2P أو منصة. كيف تصرف دون أن تُحرق — في صفحة USDT.

هل هذا قانوني؟

في كثير من الأماكن تُعامل الكريبتو كممتلكات؛ بروتوكولات الإقراض غالباً غير مرخّصة كالبنوك؛ الأرباح والفوائد قد تخضع للضريبة. استخدام Aave أو Venus ليس بحد ذاته جريمة في معظم الولايات القضائية — لكن القواعد المحلية تختلف، وهذا ليس استشارة قانونية. راجع محامياً حيث تعيش.

ماذا لو اخترق البروتوكول؟

هذا هو الخطر الحقيقي، وهو ليس صفراً: Euler خسر 197 مليون دولار في 2023 (أُعيدت كلها)، Cream — 130 مليوناً في 2021. Aave على ست سنوات و4.4 مليار دولار تصفية — صفر ديون معدومة؛ Compound منذ 2018 — بلا خسائر إيداع من الكود. لذلك تفتح Mitilena المحفظة هذه البروتوكولات الأربعة فقط، لا مئات مزارع العائد.

البيتكوين يبقى محتفظاً به — 5,000 دولار في جيبك. Mitilena المحفظة خلال 30 ثانية

بدون تسجيل · إيداعات وقروض عبر Aave وVenus وCompound وEVAA · ما هو USDT وكيف تصرفه

افتح المحفظة